Русский лад

Русский Лад - Всероссийское Созидательное Движение
Кризис к Новому году Печать
16.12.2013 г.

Ситуация в банковской системе усложняется. До конца года возможен уход с рынка не только мелких, но и средних банков

 



Изображение - savepic.net — сервис хранения изображений

Отзыв лицензии у Мастер-банка с 47 млрд рублей частных вкладов взбудоражил как банкиров, так и потребителей банковских услуг. В интернете стали появляться «черные списки» потенциальных банкротов, которые якобы составили в Центробанке. Участники рынка сразу вспомнили, как в 2004 году из-за аналогичных списков началась паника среди вкладчиков. После отзыва лицензии у Мастер-банка, который стал самым громким крахом за последние годы (занимал 70-е место по размерам активов), председатель ЦБ Эльвира Набиуллина объявила: «Он не один такой, но таких банков немного».

Масла в огонь подлил и вчерашний отзыв лицензии у махачкалинского Нафтабанка. С января по июль было отозвано три лицензии, тогда как начиная с июня работу прекратили 23 банка.

Это пока еще не критическая ситуация, в предыдущие годы из банковской сферы выбывали не меньше 10–12 организаций, и ничего страшного не происходило. Напомним, в России государство гарантирует вклады суммой до 700 тыс. рублей (сейчас решается вопрос об увеличении страховой суммы до 1 млн рублей). И, как отмечают чиновники (в том числе финансовый омбудсмен Павел Медведев), страховых резервов вполне достаточно, чтобы расплатиться с вкладчиками, если процесс оздоровления на банковском рынке будет продолжаться.
В то же время на межбанковском рынке повысился уровень процентных ставок, и объемы операций, по мнению ряда аналитиков, свидетельствуют о приближающемся кризисе доверия. «Уже сегодня на рынке наблюдается сжатие ликвидности, рост процентных ставок, отказ банков от размещения свободных средств overnight даже у своих традиционных контрагентов. Вкупе с ограниченными для многих банков возможностями поддержания своей ликвидности через иные каналы (ЦБ) это уже создает точки напряженности для ряда кредитных организаций», — заявили в Московской международной валютной ассоциации.
По данным ЦБ РФ на 28 ноября 2013 года, однодневная объявленная ставка по привлечению кредитов MIBID составила 5,90% годовых, однодневная объявленная ставка по размещению кредитов MIBOR составила 6,46% годовых, однодневная фактическая ставка по предоставленным кредитам MIACR составила 6,35% годовых, ставка MosPrime для однодневного кредита 6,60% годовых. Перед кризисом 2008 года ставке на межбанки были значительно ниже. 25 июля 2008 года однодневная ставка по привлечению кредитов MIBID составляла 3,34% годовых, однодневная ставка по размещению кредитов MIBOR — 4,38% годовых, однодневная фактическая ставка по предоставленным кредитам MIACR — 4,44% годовых, ставка MosPrime для однодневного кредита была 4,08% годовых, — вспоминает Анна Кокорева, аналитик компании Альпари. В «спокойные» дни ставка не превышает 3%.
Объем операций на межбанке по однодневным кредитам сейчас составляет 251,7 млрд рублей, что примерно на четверть больше чем обычно.
Напомним, что банковский кризис 2004 года начался с отзыва лицензии у Содбизнесбанка за отмывание средств. После этого тогдашний руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу Виктор Зубков сообщил о наличии «черных списков» банков. Банки перестали доверять друг другу, и межбанковский рынок встал, спровоцировав кризис ликвидности.
Почувствовав панику, Эльвира Набиуллина попыталась «смягчить» ситуацию, заявив на встрече с банкирами, что никаких «черных списков» не существует: по ее словам, все распространяемые списки очень разные и все являются уткой. Заместители Набиуллиной Алексей Симановский и Михаил Сухов также подчеркнули, что о массовом отзыве лицензий речи не идет и повода для ажиотажа нет.
Стабилизировать ситуацию в правительстве предложили за счет дифференциации отчислений банков в систему страхования вкладов. «Предлагается перейти к более дифференцированной по степени риска модели. Соответственно, это должно добавить и устойчивости, и не допускать действий, которые ставят под угрозу стабильность системы. Имею в виду, что за свои действия, и, соответственно, риски, придется отвечать рублем», — заявил вчера премьер Дмитрий Медведев.
В то же время эксперты сегодня уже уверены: банковский кризис неминуем. И случится он с большой вероятностью до конца года.
При этом, утверждает руководитель направления денежно-кредитной политики Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Олег Солнцев, произойдет он не по вине Центробанка. «Кризис случится безотносительно действий ЦБ. ЦБ может лишь ускорить процесс. Точка невозврата уже пройдена. И это стало понятно летом. Мы увидели три группы факторов, которые стали предвещать кризис. Во-первых, рост безработицы, во-вторых, изменение спроса на кредиты физлиц (рефинансирование долгов вместо новых займов) и, в-третьих, ускоренный рост просрочки», — рассказал Солнцев «Эксперт Online». За первые десять месяцев 2013 года уровень просрочки по розничным кредитам вырос с 5,9% до 7,7%.
По словам Солнцева, уже ничто не сможет улучшить ситуацию. Торможение роста кредитного портфеля физлиц приведет к еще большему росту просрочки. Рост кредитного портфеля лишь ненадолго отложит кризисную ситуацию.
Назвать число банков, которые уйдут с рынка, эксперты не берутся, но, по словам Солнцева, это будут не только мелкие банки. «Мы можем увидеть в их числе и банк из первых 50», — говорит он. Это те, кто «увлекся розницей», и те, кто «фондировался у населения и кредитовал юрлиц».
«Часто у банков с отчетностью все нормально, и прибыль есть. Но при более детальном рассмотрении оказывается, что в пассивах у него доминируют средства населения, срочные депозиты, достаточно дорогие по своей стоимости ресурсы для банков. А в активах — в основном кредиты предприятиям. Получается, средства населения привлекаются под 8–9% и размещаются в виде кредитов предприятиям в лучшем случае под 10–11% годовых. Это странная стратегия, которой придерживаются банки, лишающиеся потом лицензии, либо становится известно, что они кредитуют связанные стороны, нарушая нормативы ЦБ», — поясняет ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Михаил Мамонов.
Эксперты выдвигают несколько версий того, почему в столь сложной ситуации ЦБ «подливает масла в огонь», форсируя ситуацию и провоцируя панику. «Возможно, он хочет использовать кризис для „очистки“ системы, а может быть, это просто намеченные действия новой главы ЦБ», — говорит Солнцев. По мнению директора аналитического департамента компании «Альпари» Александра Разуваева, это проявления борьбы с теневой экономикой.
«Российские монетарные власти и силовики решили зачистить „серый“ сектор экономики, который составляет примерно 40% ВВП, или 800 млрд долларов. Абсолютно естественно, что борьба с теневой экономикой началась с банков. Это не только криминал, это вывод капиталов за рубеж, плохой платежный баланс, давление на курс рубля. Основные вклады сосредоточены в крупнейших частных и олигархических банках. Поддержка со стороны государства или крупнейших промышленных корпораций, наверно, сейчас решающий фактор банковской конкуренции», — говорит эксперт.
При этом эксперты утверждают, что в итоге и население, и бизнес, и банковская система, и экономика страны в целом только выиграют.
По словам Солнцева, банковский кризис, хоть и приведет вначале к незначительному техническому падению ВВП (возможно, 0,3–0,5% в 2014 году), в итоге оздоровит ситуацию в экономике, которая до сих пор росла не за счет инвестиций, а за счет роста потребления и кредитов населению. Кардинальное изменение ситуации будет хорошим толчком для нового качественного экономического роста в стране.
В то же время Павел Медведев опасается еще большей концентрации банковского капитала. Омбудсмен считает, что и до сих пор банковская система была перекошена в сторону очень сильных банков. «Первые пять банков — это почти вся банковская система, а остальные 900, так сказать, крохи подбирают», — говорит он. По его мнению, концентрация капитала у крупных банков неизбежно приведет к монополизации рынка финансовых услуг, а значит, и к их удорожанию.
Екатерина Шохина

Эксперт

 
« Пред.   След. »

ВКонтакте Псковское городское отделение

ВКонтакте Псковское областное отделение

Рейтинги

Статистика